貯金が続く人と続かない人の違いは？目標設定の研究

Barrafrem, Tinghög, & Västfjäll（2024）[1]

スウェーデンの貯蓄アプリの実際の記録とアンケートを合わせて調べたところ、目標金額が大きいほど最初の入金をする（貯金を「始める」）割合は低くなっていました。一方で、目標額が大きいほど貯めた金額は多くなっていました。自制心が強い人ほど貯めた金額は多かったものの、「始める」かどうかとは関係していませんでした。

対象: スウェーデンの貯蓄アプリの利用者808人（貯蓄目標2,619件。分析は781人・2,153件、約8割が女性） ／ 限界: 観察データで因果関係はわからない。アプリ内の貯金だけを見ており、銀行口座や現金での貯金にそのまま当てはまるとは限らない。

Rudzinska-Wojciechowska（2017）[2]

思いがけない収入を受け取ったと想像してもらう前に、「なぜお金を貯めるか」を3つ以上書いた人は、平均で金額の59%を貯めると答えました。「どうやってお金を貯めるか」を3つ以上書いた人は43%でした。

対象: ポーランドの公園で声をかけた、貯金を心がけていて自分の収入がある成人79人（100〜2,000ズウォティの臨時収入を想定した実験。論文全体では3つの実験） ／ 限界: 想像した場面での回答であり、実際のお金の使い方や、長期間貯金が続くかどうかまでは確認していない。

Davydenko, Kolbuszewska, & Peetz（2021）[3]

支出を減らしたり貯金を増やしたりする12種類の工夫を、29件の研究・合計12,316人分のデータでまとめたメタ分析では、工夫全体で中程度の効果が確認されました（効果量d=0.57）。この中には、貯金の目標を「来月」ではなく先の特定の月に設定する「目標を具体的にする」工夫や、「なぜ貯めるか」を考える工夫も含まれていました。

対象: 29件の研究に参加した合計12,316人（半数余りが米国の研究で、大学生を対象にした研究が多い） ／ 限界: 研究ごとの効果のばらつきが大きく、効果が出た研究ほど発表されやすい偏りの兆候もあるため、実際の効果はこれより小さい可能性がある。目標を具体的にする工夫だけの効果量を示したものではない。