お金と心理

小銭やちょっとした支払いを、つい使ってしまうのはなぜか。「見えない支出」の研究

少額の支払いは支払い方法を問わず心の痛みが小さく、スマホ決済では商品の良い面に注意が向きやすい。だから気づかないうちに積み重なりやすい。

親のお金の習慣は子どもに伝わる？ 家庭での「お金の学び」の研究

親が貯金していると子どもも貯金しやすい。見本・会話・実際に扱う経験が、家庭でのお金の学びの3つの柱。

固定費の見直しがなぜ後回しになるのか。現状維持バイアスの研究

「今のまま」が選ばれやすい現状維持バイアスと、カードが新しくなり手続きが必要になる月に解約率が大きく上がる実データから、見直しが進まない仕組みを検証しました。

ネットの衝動買いを減らすには？研究からわかった、今日からできる5つの工夫

ネットの衝動買いは、セール表示や楽しく高ぶった気分と結びついていた。通知を切る、支払いに一手間を足すなど、研究に沿った5つの工夫を整理した。

自分へのご褒美、同じことの繰り返しでは満足度が上がらない理由

ご褒美は繰り返すほど効かなくなる「快楽の順応」が起きる。支出の金額とは別に「バリエーション」が満足度と関係することが研究で示されている。

衝動買いを後悔したら、返品する？使う？迷いを長引かせない決め方と、後悔の研究

衝動買いを後悔したら、返品できるかを確かめ、期限を決めて「返す」か「使う」かを選ぶ。取り消せる状態が続くと満足しにくい研究と、通販の返品ルールを整理した。

小銭やちょっとした支払いを、つい使ってしまうのはなぜか。「見えない支出」の研究

少額の支払いは支払い方法を問わず心の痛みが小さく、スマホ決済では商品の良い面に注意が向きやすい。だから気づかないうちに積み重なりやすい。

ネットの衝動買いを減らすには？研究からわかった、今日からできる5つの工夫

ネットの衝動買いは、セール表示や楽しく高ぶった気分と結びついていた。通知を切る、支払いに一手間を足すなど、研究に沿った5つの工夫を整理した。

衝動買いを後悔したら、返品する？使う？迷いを長引かせない決め方と、後悔の研究

衝動買いを後悔したら、返品できるかを確かめ、期限を決めて「返す」か「使う」かを選ぶ。取り消せる状態が続くと満足しにくい研究と、通販の返品ルールを整理した。

給料日に散財してしまうのはなぜ？「心の財布」の研究

お金は出所ごとに別の「心の財布」で扱われ、誘惑は「今の収入」に最も強く働く。給料日直後に支出が増える現象は実データでも確認されています。

ポイント還元につい惹かれてしまうのはなぜか。「ゴールが近いほど急ぐ」心理の研究

ポイントは「ゴールが近いほど急ぐ」心理を刺激する。おまけのスタンプが2つ押されたカードの人は、完成まで12.7日（通常のカードは15.6日）だった。

クレジットカードのリボ払いはなぜやめられないのか？アンカリングの研究

明細に載る「最低支払額」という数字が返済の基準点になり、表示がない場合より返済額が少なくなりやすいことが、英米の研究でわかっています。

「自分へのご褒美」がやめられないのはなぜか。「頑張ったから許される」心理の研究

良いことをした後や努力した後ほど、ぜいたくを自分に許しやすくなる。研究では、この「許可」の心理がご褒美消費を後押しすると考えられている。

現金よりカードで使いすぎるのはなぜ？支払いの痛みの研究

カードやスマホ決済で使いすぎるのは意志が弱いからではない。「支払いの痛み」が薄れることや、カードが脳の報酬系を働かせる可能性が研究で示されている。今日からできる工夫まで。

混雑した店や行列を見ると、つい「買っておこう」と思うのはなぜか。社会的証明の心理の研究

周りの客の多さは衝動買いと結びつく一方、陳列台で通路を窮屈にした売り場は売上の割合が下がっていた。焦りに流されない工夫を研究から整理した。

衝動買いしそうなとき、買う前に確かめるチェック表。空腹・気分・「今だけ」と、1年でいくらの計算表

空腹、落ち込み、時間制限は衝動買いを増やす方向に関係していた。買う直前に確かめる6項目のチェック表と、予定外の買い物が1年でいくらになるかの計算表を用意した。

衝動買いのくせがある？研究の質問票で振り返る、ふつうの衝動買いと「やめられない買い物」の違い

衝動買いのくせは研究の質問票を参考にした表で振り返れる。買い物依存の目安（7項目中4項目以上）と、代表性のある成人調査で約4.9%という結果も整理した。

友達や同僚と比べると出費が増えるのはなぜ？社会的比較の心理

自分より恵まれた相手と比べると「劣っている」「思い通りにならない」という感覚が生まれ、それを埋め合わせるような消費を選びやすくなることが実験で示されています。

まとめ買いは本当に得か。大容量パックが消費量を増やす「容量効果」の研究

1つが大きいほど食べる量は増え、まとめ買い促進は1回の購入量を、割引は食べ残しを増やしていた。安さだけでは「得」は決まらないことが研究で示されている。

見栄や人との比較で買いたくなる気持ちは、どう落ち着かせる？感謝・自分への思いやり・気持ちの整理を試した3つの研究

人と比べて買いたくなる気持ちは、感謝を書く、自分に思いやりを向ける、気持ちに名前をつける練習で弱まる可能性がある。3つの介入研究から今日できる形に整理した。

「無料」と「送料無料」にとても弱いのはなぜか。ゼロ円の特別な力の研究

人は0円の商品の良さまで高く感じると考えられ、送料無料は売上を増やしていた。送料を避けるための買い足しには注意。

980円が1,000円よりずっと安く感じるのはなぜか。「左端の数字」の研究

人は数字の左端に引っ張られる。99で終わる価格から1セント上がると、20セント以上の値上がりのように反応していた。

ギャンブルやガチャ、のめり込んでいない？研究で使われる質問票PGSIの9項目で振り返る

研究で使われるPGSIの9項目で、ギャンブルやガチャへののめり込みを振り返る表。日本で1.7%という推計と、精神保健福祉センターなどの相談先も整理した。

見栄や付き合いの出費を確かめるチェック表と、1年でいくらの計算表。「誰に見せる？」「SNSの直後？」を数える

払う前に7項目で「誰に見せるか」「SNSの直後か」を数え、1年の付き合い費と見栄の上乗せ分を計算表で出す。見られ方で払う額が変わった実験などから作った。

ご褒美買い・ストレス買いのくせに気づくには？買う前の気分と「言い訳」を書き残す、1週間の振り返り表

買う前の気分と心の中の理由、翌日の満足を1週間書き残す表と7つの質問。悲しい気分で値段が上がった実験など4つの研究から作った。

チップをつい多めに渡してしまうのはなぜか。気前よさを引き出す「場面」の研究

音楽のテンポ、相手の反応、危機的な場面。チップの気前よさは、場面の小さな違いに動かされていることが複数の研究でわかっている。

「セール」表示につい買ってしまうのはなぜ？価格アンカリングの研究

最初に見た「元の価格」が判断の基準になる「アンカリング」。割引率の大きさがお得感を左右し、価格の末尾を9にするだけで需要が動くことも研究で確認されています。

ゲームのガチャ課金がやめられないのはなぜか。「ランダムな報酬」の研究

18歳以上のゲーマー7,422人の調査では、ガチャへの支出が多い人ほどギャンブルの問題が重く、その関係はふつうの課金より強かった。ランダムな報酬の仕組みが関わると考えられている。

「残りわずか」「限定」に弱いのはなぜか。希少性と買い物の研究

品薄だと感じる人ほど緊急性や「逃す不安」も強い傾向がある。だが環境に優しい商品では、希少性のアピールが「ふりをした宣伝」に見えて意欲を下げることもある。

見栄や付き合いでお金を使いすぎたら、どう立て直す？「隠す出費」が借金を増やす研究と、今日からの手順

見栄や付き合いで使いすぎたら、額を書き出し、次の誘いの上限を決め、1人に話す。借金を隠したい人ほど割り勘で多く払い、相談を避けていた研究と相談先を整理した。

分割払いや後払いにすると、つい高い物を買ってしまうのはなぜか

アメリカの大手小売の研究では、後払いの分割払いを使い始めた人は、買う回数も1回の金額も増えていた。実験では、分割にすると費用が小さく感じられ、「お金が足りない」という感覚が弱まっていた。

セールだから買っていない？「お得」に動かされているかに気づく7つの質問

セールに反応する傾向は質問票で測られ、値引きされた食べ物ほど残しやすいという実験結果もある。研究の項目を参考に、気づくための7つの質問を表にした。

リボ払いを使いすぎたと気づいたら、何から立て直す？返済の順番と、相談が遅れやすい理由の研究

リボ払いの使いすぎに気づいたら、残高と手数料を確かめ、新しい利用を止め、返済額を上げる。英国の研究では借金の深刻さに気づいてから相談まで平均14.6か月かかっていた。公的な相談先も整理した。

見栄や人との比較でお金を使っていない？研究の質問票から作った8つの質問

見栄や比較でお金を使っているかは、研究の質問票を参考にした8つの質問で振り返れる。比べる傾向と物質主義の関係（r=.60）も整理した。

クーポンや割引で「得した」と感じたいのはなぜか。「お得感」と支出の研究

10ドル引きクーポンを使った注文は、使わなかった注文より食料品の購入額が1.59ドル多かった。浮いたお金の一部が、ふだん買わない物への出費に回っていた。

衝動買いはなぜ起きる？意志の弱さではない行動経済学の理由

衝動買いは意志の弱さだけでは説明できません。自制心を使ったあとに買いたい衝動が強まった実験や、品薄だと感じた人ほど「買い逃す不安」から衝動買いが多かった調査を、研究の限界とあわせて紹介します。

ストレス買いを、お金のかからないご褒美に置き換えるには？「もし〜なら」の計画と15分の早歩きの研究

「もし〜なら、こうする」と前もって決める計画は、健康や学業などの目標の達成を後押ししていた。メタ分析と15分の早歩きの実験から、ストレス買いの置き換え方を整理した。

キャッシュレスで使いすぎていない？カード・スマホ払い・後払いのくせに気づく9つの質問

カードで高い物を選ぶ、最低額だけ払う、気分が沈むと後払いを使う。キャッシュレスの使いすぎに気づく9つの質問を、米国の調査や脳の研究から作った。

セールで買いすぎないための工夫は？「買わなかったら、そのお金で何をする？」と考える研究

買わない選択を「お金を別のことに使う」と言い換えたり、代わりに買える物を書き出したりすると、買うと答えた人は平均62.8%から47.8%に減った。セールの前と最中に使える4つの工夫を整理した。

セール品を買う前のチェック表と計算表。「元の価格」は本物？「2個で○円」は本当に得？

元の価格の根拠、1個あたりの得、使い切れるかを確かめる6項目の表。「2個で○円」で売れた数が19.5%増えた研究と、使い切れないと損になる計算表をまとめた。

落ち込むと買い物をしたくなるのはなぜか。「リテールセラピー」の研究

落ち込むと予定外の買い物が増えるが、気分の改善は続き後悔も少なかった。ただし大人の約4.9%は買い物がやめられない状態にあった。

宝くじやギャンブルをつい続けてしまうのはなぜか。「惜しい外れ」と収入比較の研究

収入が低いと感じさせられた人は宝くじを多く買い、「惜しい外れ」は当たりのときにも働く脳の部分を働かせて続けたい気持ちを強めていた。

ブランド品や「見せる消費」をしたくなるのはなぜか。「埋め合わせの消費」の研究

人と比べる気持ちやコントロールできない感覚は、それを埋め合わせる消費と結びついていた。自分を肯定する気持ちが強い人では、その結びつきが弱かった。

親のお金の習慣は子どもに伝わる？ 家庭での「お金の学び」の研究

親が貯金していると子どもも貯金しやすい。見本・会話・実際に扱う経験が、家庭でのお金の学びの3つの柱。

目標貯金額を「見える化」すると続きやすいのか。進捗表示の研究

進捗を数字ではなく棒グラフで見せると、ゴール近くで力が落ちにくいことが実験で示されました。進捗を記録して確かめると目標を達成しやすくなることもわかっています。

貯金アプリより「先取り貯金」が続くのはなぜ？自動化の研究

貯金が続かないのは意志の弱さだけではなく仕組みの問題。自動天引きと「次の昇給から貯蓄率を上げる」仕組みが続きやすい理由を、米国とケニアの研究から。

お金を封筒に分けると、使いすぎを防げるのか。「仕切り」と「目印」の研究

貯金用のお金は1つより2つの封筒に分けた方が多く貯まり、子どもの写真という目印でさらに増えた。仕切りが立ち止まる機会をつくる。

将来の自分のために貯金できないのはなぜ？時間割引の研究

将来の価値を割り引く「時間割引」の心理。未来の自分の姿を見ると退職用に回すと答える額が増え、引き出しを制限する口座は実際の貯金残高を増やしたと研究で示されています。

貯金が続く人と続かない人の違いは？目標設定の研究

目標額が大きいほど貯金を始める人は少ないが、始めた人は多く貯めていたという関連や、「なぜ貯めたいか」を考えると多く貯めると答えた実験結果を整理した。

節約を頑張るほど、あとで使いすぎてしまうのはなぜか。「節約疲れ」の研究

自制心を使い切ったあとは衝動買いへの欲求が強まり、「予算の上限」を意識すると高額な商品を選びやすくなる場合があることが、実験でわかっています。

固定費の見直しがなぜ後回しになるのか。現状維持バイアスの研究

「今のまま」が選ばれやすい現状維持バイアスと、カードが新しくなり手続きが必要になる月に解約率が大きく上がる実データから、見直しが進まない仕組みを検証しました。

なぜサブスクを解約できないのか？保有効果と現状維持バイアスの研究

使っていないサブスクを解約できないのは意志の弱さではなく、保有効果と現状維持バイアスが関わると考えられるため。実験データと今日からできる対策まで。

「もったいない」から、やめられないのはなぜか。サンクコストとジム会費の研究

すでに払ったお金に判断が引っ張られる効果は確認された。定額会費のジム会員は平均月4.3回しか通わず、回数券より割高に払っていた。

お金の勉強をすると、お金の使い方は変わるのか。金融教育の効果の研究

金融教育の効果は小さいとする分析と、意味のある効果があるとする分析に分かれている。研究者は、判断が必要になる直前に学ぶ「必要なときの教育」を提案している。

家族間でお金の価値観が違うのはなぜか。マネースクリプトの研究

育った家庭や文化の中で形づくられると考えられているお金の信念「マネースクリプト」の4タイプと、夫婦のお金の対立の種類を分析した研究から、価値観のズレの仕組みを検証しました。

お金のことでパートナーと揉めやすいのはなぜか。夫婦の口論と共同口座の研究

お金の口論は最も多い話題ではないが、くり返されやすく解決しにくく、お金の不一致は離婚を最も強く予測していた。共同口座で関係の質が保たれた実験もある。

お知らせやリマインダーで、お金の失敗は減るのか。「注意」の研究

支払いリマインダーで延滞手数料は14%減ったが、残高不足の手数料が9%増える副作用もあった。注意を向ける先は一度に一つになりがちだと考えられている。

お金を使うのがつらすぎる「節約しすぎ」の心理。「支払いの痛み」の個人差の研究

支払うときの心の痛みには個人差があり、使うのがつらすぎて必要な物まで我慢する人が約4人に1人いた。節約しすぎもお金の悩みの一つ。

家計簿が続かないのはなぜ？記録の負担を減らす研究

家計簿が続かない理由の一つは、残高が悪いときほど口座の確認を避ける「ダチョウ効果」。残高不足の自動通知で手数料が4〜19%減った英国の研究まで。

少額投資が怖いと感じるのはなぜ？心理的ハードルを行動経済学で読み解く

結果を確かめる回数が多いと賭ける金額が減ることや、「自分にも判断できる」という感覚が投資の行動と関係していることが、研究で示されています。

お金の不安で追い詰められたら、何から立て直す？書き出す・連絡する・相談する、の手順と研究

収入と支払いを1枚に書き出し、期日の近い支払い先に連絡し、公的な窓口へ。心の不調と結びつくのは借金の有無より「心配」だった日本の調査と、相談先を整理した。

お金の不安は、心の健康にどれくらい影響するのか。家計のストレスとうつの研究

お金のストレスが大きいほど、うつの傾向が強いという関係が多くの研究で見られた。ひとりで抱え込まず、相談できる場所を持つことが大切。

投資の「自信過剰」や「損したくない気持ち」に気づくには？記憶・値動きの見方・暴落時を振り返る8つの質問

投資家は過去の成績をよく覚えがちで、記録を見直すと自信過剰が下がった。日本の19万件超の調査などから、記録を見ながら答える8つの質問を作った。

退職後のお金の不安がなくならないのはなぜか。「見通しを持つこと」の効果の研究

退職後のお金の不安は見通しの立たなさからも生まれる。退職前に準備をしていた人ほど退職後の心の健康がよい方向に変わりやすく、夫婦でお金の話ができている人ほど心配が少なかった。

友人や家族とのお金の貸し借りが、関係をぎくしゃくさせるのはなぜか

身内からの借金は金融機関より良い選択と感じられる反面、関係や評判を損なう不安を生んでいた。関係を守るために、あえて高い借金を選ぶ人もいた。

借金は小さい額から返すべきか、金利の高いものから返すべきか。「小さな勝利」の研究

損得では金利の高い借金から返すのが有利だが、借金の件数を減らせた人ほど完済しやすい傾向も研究で見られた。両方を組み合わせるのが現実的。

1万円をもらう喜びより、失う痛みの方が大きいのはなぜか。「損失回避」の研究

人は損失を利益の約2倍の重さで感じる傾向があることが、607の推定値をまとめた分析で示された。ただし、損失が全体として利益より強く影響するとは言えないという反論もある。

お金の心配があると、判断がうまくできなくなるのはなぜか。「欠乏」の心理の研究

お金の心配は頭の容量を占め、判断力を下げる可能性がある。インドの農家では、同じ人でもお金がない時期は認知テストの成績が低かったが、アメリカの給料日前後の研究では差が見られなかった。

お金の話を避けてしまうのはなぜか。「ダチョウ効果」の研究

残高がプラスからマイナスに変わると口座確認の頻度が下がる「ダチョウ効果」を、アイスランドの家計アプリのログイン記録の研究から紹介しました。

お金の不安は書き出すと軽くなる？表現的ライティングの研究

お金の心配は考える力を一時的に下げることが実験で示されています。テスト前に不安を書き出すと成績が上がった研究をもとに、お金の不安の書き出し方を紹介します。

「お金が足りない」不安を確かめるチェック表と、3か月の見通し表。研究で使われる5つの質問から作った

研究で使われる5つの質問で「お金が足りない感」を数え、3か月の見通し表で先の支払いを並べる。足りない感が高い借り方と結びついた米国の調査などから作った。

自分へのご褒美、同じことの繰り返しでは満足度が上がらない理由

ご褒美は繰り返すほど効かなくなる「快楽の順応」が起きる。支出の金額とは別に「バリエーション」が満足度と関係することが研究で示されている。

選択肢が多すぎると、なぜ選べなくなるのか。「選択のパラドックス」の研究

6種類のジャムの方が24種類より売れた有名な実験がある一方、50実験の分析では平均するとほぼ効果なし。迷いやすい条件を知るのが大切。

お金より時間を大切にする人の方が幸せなのか。「時間かお金か」の研究

多くの人はお金を選ぶが、時間を選んだ人の方が幸福感が高かった。時間を生み出すサービスにお金を使う人ほど、生活満足度も高かった。

お金の使い方で幸福度は変わるのか？お金と幸福の研究

他人のために使うと幸せになるという通説は追試で揺らいだ。7カ国調査で幸福感が高かった支出の傾向まで。

物を手に入れても満たされないのはなぜか。「物欲」と幸福感の研究

物やお金を重視する人ほど幸福感が低く、とくに買い物がやめられないなどの危険な行動や自己評価の低さと強く結びついていた。感謝の練習で物欲が下がった研究もある。

お金のことを考えると、人に冷たくなるのか。「マネー・プライミング」の研究と再現

「お金を意識すると人は自分本位になる」は有名だが、関連するお金の連想効果は大規模な再現実験で確認されず、246実験の分析でも出版の偏りが疑われた。

高いプレゼントほど喜ばれる？ 贈る側と受け取る側のずれの研究

贈る側は高い物ほど良いと考えやすいが、受け取る側はそうとは限らない。体験の贈り物は関係を深めやすかった。

「1人の写真」には寄付したくなるのに、大勢の統計には動かされないのはなぜか

「顔のわかる1人の方が寄付を集める」という定説は、まとめて調べると効果は小さく、再現実験では確認されなかった。

同僚の給料を知ると、満足度は下がるのか。収入の「順位」と幸福感の研究

同僚の給料を知ると、真ん中（中央値）より低い人だけ満足度が下がり、高い人の満足度は上がらなかった。生活満足度は収入の額より「順位」と結びついていた。

物を減らすと幸せになれるのか。ミニマリズムと「自発的な簡素さ」の研究

自分の意思で消費を減らす暮らしは、幸福感の高さと結びついていた。ただし多くは相関の研究で、無理に減らすことを勧めるものではない。

収入が増えても貯金が増えないのはなぜか。生活水準の適応の研究

宝くじ当選者の研究では、賞金の約半分を受け取った時点で貯蓄に回っていたのは約16%。幸せへの「慣れ」の研究とあわせて、増えたお金の行方を検証しました。